Банки.ру,
20 декабря 2016 г.
Император Нейрон
1124 просмотра
Страховые компании начинают использовать в работе нейронные сети — способ обработки больших массивов данных, который имитирует связи нервных клеток мозга. Один из последних примеров технологии — приложение Prisma. Страховщики и банкиры пока используют нейросети, чтобы изучать клиентов, но в будущем технология позволит входить в мобильный банк с помощью селфи и брать кредит без паспорта.
Обучаемый робот
Компания «Ренессанс страхование» первой на российском страховом рынке начала применять нейросетевые технологии, сообщил Банки.ру представитель страховщика.
Искусственная нейронная сеть (ИНС) — это математическая модель, которая имитирует связи нервных клеток живого мозга. Последним «нашумевшим» примером использования нейронной сети было приложение Prisma для iPhone, которое позволяет стилизовать фото под полотна великих художников (подробно о том, как это делается и почему это не просто забава, а прорывная технология, писало издание Slon.ru, ныне Republic).
Ключевая особенность нейросети — в том, что она «обучается», а не программируется. В обычную программу можно заложить все возможные ответы на все возможные вопросы, а нейросеть после «изучения» большого количества образцов может делать верные выводы на основании данных, которых в обучающей выборке не было. Нейросети применяются, в частности, для распознавания образов и речи.
Российский финансовый рынок только начинает осваивать эту технологию, причем страхование как отрасль в этом отношении отстает от банковской.
«Ренессанс страхование» внедрила ИНС для прогнозирования вероятности кросс-продаж страхования имущества и от несчастного случая. Система «понимает», кому из клиентов целесообразно предлагать дополнительную страховку, а кому она точно не пригодится. Выводы она делает на основании накопленных данных, в частности — с телематических устройств (продается вместе с каско, отслеживает стиль вождения пользователи) и анализа звонков клиента.
Самое «умное» каско?
Готовится к запуску мобильное приложение, которое предложит дисциплинированным водителям скидки на полисы каско от разных страховщиков. Для нашего рынка это новинка — пока все продукты «умного» каско работают в рамках одной компании, а сами страховщики больше доверяют «железным» приборам.
Например, система выявила, что при покупке полиса каско клиенты старше 50 лет на 50% чаще склонны покупать дополнительно страховку имущества, чем клиенты до 30 лет. С другой стороны, владельцы автомобиля стоимостью от 4 млн рублей на 50% чаще покупают страхование имущества, чем владельцы машин стоимостью до 1 млн рублей.
«Критерии работают на пересечении, и мы добиваемся крайне высоких показателей кросс-продаж для клиентов от 50 лет с дорогими автомобилями, так как эти клиенты обладают высокой склонностью к страхованию имущества», — рассказали в «Ренессансе». Другой пример — решение выявило, что люди, которые задерживают на 30 дней подачу документов о страховом случае, с вероятностью на 25% ниже пролонгируют свой договор страхования. «Это позволило нам делать предложение заранее, чтобы удержать клиента», — говорит представитель СК.
Пока в «Ренессансе» рассчитывают, что с помощью технологии рост кросс-продаж составит 15%. В дальнейшем распознавание фото и голоса с помощью нейросетей может быть использовано при урегулировании, полагают в компании. Система даже сможет отслеживать эмоциональные закономерности, уверяют там: на основании обращений клиента в службу качества и общения со страховщиком в соцсетях определять, насколько человек конфликтен и энергичен, и направлять его к подходящему по темпераменту менеджеру.
Самообучаемые системы могут обрабатывать огромные массивы данных, которые человек не удержит в голове, подытоживают в «Ренессанс страховании». Риск ошибки существует, так как могут использоваться данные с неявными зависимостями, но эффект от нейросетей выше, чем возможные риски, считают в компании. Клиент же получит персонифицированный подход и экономию времени.
«Мы можем «предсказать» следующую покупку клиента...»
Компании финансового сектора могут получить выгоды от использования больших массивов данных о своих клиентах, подтверждает директор по развитию бизнеса SAS Россия/СНГ Антон Заяц. Самые частые примеры — прогнозы отклика для кросс-продажных предложений, вероятности ухода клиента, предотвращение мошенничества, рассказывает он.
Так, для борьбы с фродом нейросети используют в Тинькофф Банке: технология помогает увидеть аномалии в поведении человека при заполнении заявки на банковский продукт на сайте — тогда в банке дополнительно изучают анкету, рассказали в пресс-службе.
А в Модульбанке в этом году научили онлайн-банк самостоятельно выдавать кредиты. «Кредитный робот анализирует базу клиентов, изучает реальность деятельности, самостоятельно определяет рейтинг надежности клиента, автоматически рассчитывает и выдает овердрафт», — рассказывает сооснователь Модульбанка Яков Новиков. При этом он отмечает, что в банке нет процессов, полностью построенных на нейросетях, — используются только элементы: «Использовать искусственный интеллект для общения с клиентами рано. Решать простые и понятные задачи — вполне возможно».
В Альфа-Банке нейросети начали использовать еще в 2009 году, рассказывает начальник отдела аналитики и моделирования розничного бизнеса банка Алексей Петров: эта технология применялась для прогнозирования отклика при обзвоне клиентов с предложениями по перекредитованию. Тинькофф Банку нейросети также помогают прогнозировать поведение клиентов по карточным продуктам. «Мы можем «предсказать» следующую покупку клиента по кредитной карте и предложить ему специальные условия в магазине на такую покупку», — говорят в пресс-службе.
В Промсвязьбанке технологию пока пилотируют — для анализа платежных трансакций и формирования целевых предложений для клиентов, говорит вице-президент, руководитель цифрового бизнеса банка Алгирдас Шакманас.
Использовать искусственный интеллект для общения с клиентами рано. - Яков Новиков, сооснователь Модульбанка
Затраты на внедрение ИНС опрошенные участники рынка оценить затруднились. Алгирдас Шакманас отметил, что большинство используемых Промсвязьбанком нейросетевых решений поставляются в open-source-формате (открытое программное обеспечение, исходный код которого доступен для просмотра, изучения и изменения. — Прим. Банки.ру). При этом использование таких решений требует больших вычислительных мощностей, указывает он. «Затраты могут существенно возрасти за счет приобретения или аренды серверного оборудования, обработки данных для обучения, поиска и найма сотрудников, которые будут разрабатывать алгоритмы и встраивать их в бизнес-процессы», — добавляет Антон Заяц.
Смотрят в сторону искусственного интеллекта и страховщики. «АльфаСтрахование» точно будет использовать подобные подходы, причем не только в продажах, но и для выявления мошенничества, говорит директор департамента информационных технологий СК Андрей Педоренко. Однако он считает, что нейросети пока слабо применимы в сложных системах принятия решения, где есть множественные факторы влияния исходных данных на результат. Для кросс-продаж, по его мнению, более достоверные результаты дают традиционные подходы — статистический анализ и выстраивание дерева решений. Однако нейросети, в отличие от этих методов, позволяют принимать решения практически без задержек.
Компания «Интач» применяет нейросети для второго этапа разработки сервиса «Маршрутология», запущенного в начале декабря. Сейчас сервис оценивает степень опасности планируемого маршрута на основании набора факторов: дорожной ситуации (количество поворотов, перекрестков, загруженность дорог), погодных условий, времени суток, статистики ГИБДД на заданном участке, личных параметров водителя и характеристик машины. По словам директора по маркетингу «Интач» Павла Бутенко, внедрение в модель нейросетей позволит оценивать потенциальную аварийность точнее и предлагать водителям альтернативные маршруты.
Собирается внедрять нейронные сети и «Либерти страхование», сообщили в СК: сейчас идет сбор, очищение и обогащение данных.
Полис из смартфона
Только у 7% страховых компаний РФ можно купить полис в мобильном приложении, а у 5% — урегулировать с помощью него страховой случай, говорится в обзоре агентства «Эксперт РА» (RAEX). Страховое приложение должно предлагать уникальный сервис по сравнению с сайтом — иначе оно не нужно, объясняют участники рынка. Да и пользоваться таким приложением приходится не так часто, как банковским.
Селфи-авторизация
В будущем технология распознавания изображений с помощью нейросетей может найти весьма неожиданное применение в банках, считают в Тинькофф Банке. Например, авторизовываться в мобильном банке можно будет без пароля — по селфи с телефона. А если будет возможна удаленная идентификация — клиент сможет открыть счет в банке онлайн или получить кредит на товар в магазине, не имея при себе паспорта. Кроме того, клиент сможет узнать величину кешбэка, которую можно получить при оплате товара банковской картой, а также узнать, попадает ли этот товар под акцию или спецпредложение. «Для этого будет достаточно запустить камеру в мобильном приложении банка и навести на полку с товарами в магазине», — рисуют фантастические картины будущего в Тинькофф Банке.
Клиент сможет открыть счет в банке онлайн или получить кредит на товар в магазине, не имея при себе паспорта. - Тинькофф банк
Более того, банки смогут выявлять мошенников уже на этапе подачи заявки на кредитную карту: для этого будет достаточно сравнить фото заявителя с базой фото мошенников.
Сейчас нейросети могут по фото и голосу определить возраст и эмоции человека, в далеком будущем это даст возможность создать робота с синтезом речи, считают в Тинькофф Банке.
«Со временем опыт применения конкретных подходов выкристаллизовывается до действительно полезных и имеющих коммерческий смысл», — полагает Антон Заяц.
Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru
Вся пресса за 20 декабря 2016 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Технологии, Маркетинг, Умное страхование, телематика, Хайтек и инновации
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
16 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Парламентская газета, 16 августа 2024 г.
Кто ответит за ошибку в диагнозе - врач или больница
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ТАСС, 16 августа 2024 г.
В Ростовской области из-за погодных аномалий погибло около 1 млн га посевов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Парламентская газета, 16 августа 2024 г.
Правительство внесло законопроект о расширении ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 16 августа 2024 г.
Страховщики меняют кредитную политику
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 16 августа 2024 г.
В Индии вступает в силу новый стандарт бухгалтерского учета для страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 16 августа 2024 г.
Остаются препятствия для покрытия расходов на энергетический переход
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Кузбасс, Кемерово, 16 августа 2024 г.
Обязательное медицинское страхование. Вопросы кузбассовцев
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Sputnik Кыргызстан, 16 августа 2024 г.
В КР при сделках с недвижимостью стал обязательным страховой полис
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Frank Media, 16 августа 2024 г.
«Хоум Кредит Страхование» начал присоединение к «Совкомбанк Страхованию»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
CNews.ru, 16 августа 2024 г.
«Обит» первым на рынке телекоммуникаций страхует ответственность за работы своих специалистов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вечерний Ставрополь, 16 августа 2024 г.
На Ставрополье капремонт МКД выполняют компании, застраховавшие ответственность
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
RATA-news, 16 августа 2024 г.
Немецкий фонд страхования путешествий начинает выплаты туристам обанкротившегося туроператора FTI
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Тарантас Ньюс, Брянск, 16 августа 2024 г.
Как сэкономить при оформлении ОСАГО: советы от Роскачества
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Петербургский дневник, 16 августа 2024 г.
Александр Беглов разрешил направлять маткапитал в Петербурге на лечение ребенка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
SecurityLab, 16 августа 2024 г.
Белый дом готовится к киберкатастрофам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 16 августа 2024 г.
«Ренессанс страхование» наращивает сегмент жизни
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия, 16 августа 2024 г.
Эксперт назвала популярный у россиян актив
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 16 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|